中文简介：
內容簡介：
★紐約時報暢銷作家．**健康理財實踐法★
債務和財富都是金錢，你想要哪一個？
理財先理心！比起免費明牌，先探索自己和錢的關係
我們每個人都有「兩種人生」，
現在過的人生和沒有實現的人生。
無論哪一種人生，我們都希望永遠不必擔心錢……
你會不會只要一談到錢，就難以啟齒？或者滔滔不絕？
只要一談到錢，你感覺遭到背叛？或提心吊膽害怕衝突？
錢是實現夢想的子彈，但沒有錢等於沒有夢想？
背了一身債，你有機會翻身嗎？
我們總是希望自己能夠記取教訓，卻經常在相同的錯誤上跌倒？
不論是在關係上，還是理財投資上，**的癥結在於我們不了解自己。
我們是屬於存錢型？還是自由奔放月光族？富足心態？匱乏心態？
如果能夠清楚了解自己對錢的安全感來自哪裡，那麼我們就能夠擁有自信、支配金錢，建立正確的金錢觀。
現在就踏出**步：自我探索！
作者詳細解說四個象限的理財心理層，深度分析七種主要的理財習性，
重新定位自己的金錢觀與行為模式，幫助你與你的家庭建立健康理財之路。
透過這本書，你會發現所謂的「金錢數字」並不是我們人生問題所在，我們真正要突破的是鏡子裡的那個人，也就是我們自己。
智慧地支配金錢，讓它為你帶來源源不絕的人生禮物。
恐懼如何操控我們的理財模式：
從恐懼金錢的心理，引領我們瞭解自己的黑洞
害怕擁有的不夠多──「我安全嗎？」
害怕無法實現夢想──「我的人生有意義和目的嗎？」
害怕沒有能力、受到外力牽制──「我能相信自己嗎？」
害怕過去的錯誤──「我能得到原諒嗎？」
害怕重蹈父母的覆轍──「我是個失敗的人嗎？」
本書特色
1.將理財性格分成四個象限，瞭解你的理財模式屬於哪種類型，而原生家庭的金錢觀又如何影響每個人。
2.作者精心設計各式「與錢溝通」量表，讓你明確定位自己的理財習慣。
3.章節最後「輪到你了」單元，立刻釐清並寫下你的金錢觀和花錢模式！
4.實用「滾雪球還債法」「循序漸進法」，成功償還債務、存下應急基金，提高生活安全感。
5.先探索個人理財習慣，瞭解我們與金錢現在的關係後，再深入我們花錢的原因：「是為了看重的事物花錢嗎？」調整你的消費模式，讓金錢使你的生活真的變得更好。
國內外好評推薦
財經節目主持人、暢銷書作家夏韻芬 專業推薦
閱讀人社群主編鄭俊德｜好好理財主編Marra｜
理財館長｜30節約男子｜財經作家Mr.Market市場先生 同感推薦
這是一本容易進入金錢世界，並且探索自己跟金錢的關係（消費、借貸、夢想、奉獻、退休）的具體實踐方法。──財經節目主持人、暢銷書作家 夏韻芬
從帶你重新認識自己開始，理解內心恐懼的源頭，使我們對於金錢使用有正確的掌握，不至於荒唐揮霍，也不會過度吝嗇小氣。──閱讀人社群主編 鄭俊德
更精確地分析自我與金錢的關係，並透過可行的方法，讓每一分錢成為協助我們達成夢想的摯友。──好好理財主編Marra
改變始於自我覺察，要能跳出金錢的恐懼迴圈，應該深入了解自我動機後，才會知道該如何修正。──理財館長
陷入金錢恐懼、危機時，可以試著瞭解這樣的源頭是否源自於金錢觀念的建構不夠紮實，抑或是回溯至家庭帶給你什麼樣的想法。──30節約男子
如果你曾經尋找過許多方法與技巧，但財務狀況依然沒有改善，也許這本書能讓你對自己的財務心理有更精確的認識。──財經作家Mr.Market市場先生
國外好評推薦
瑞秋精湛地追究探索我們為何做出這樣的理財決策（和錯誤）。這本書是自我探索的必需品。——研究人員、《紐約時報》暢銷書作家暨「優勢革命」創始人馬克斯．巴金漢
我常說，想瞭解一個人就看看他們的支票簿和行事曆。我們如何花時間和金錢，大大反映了真正的我們。瑞秋深入探索，揭開這個謎。——《紐約時報》暢銷書作家亨利．克勞德博士
我們到頭來都會面臨管理財務的責任！這是人生中重要且無可避免的一部份。瑞秋．克魯茲深入探索我們與金錢互動方式背後的原因。她說明瞭解自己的重要性，你才能真正朝著目標邁進。——演員暨《紐約時報》暢銷書作家肯蒂絲．卡麥蓉．布雷
如果你想在某方面做得更好，就與更好的人為伍。這就是這本書的主旨！身邊更好的人也會為你著想。我小時候很窮，沒有錢，也沒有人教我理財。當時這本書很適合我。老實說，現在也是。開始讀，學得聰明點，做出更好的決定，過得更好。就這樣！——《紐約時報》暢銷書作家暨全國性電台主持人鲍比．博恩斯
當你瞭解你理財決定背後的原因，就能真正朝著你的目標邁進。這本書不僅會改變你的理財習慣，也會改善你的人際關係和你的人生！——公益團體「A21運動」發起人克莉絲汀．凱恩
瑞秋．克魯茲懂得如何簡化複雜的想法。《和你的錢對話》揭開不幸的財務決定、生活決策背後的動機和心態，然後為持久的改變提供明確計畫。任何對抗財務問題、身份認同問題的人，一定要看這本書。——作家、播客、電影製片暨演說家者約書亞．菲爾茲．密爾本與萊恩．尼克迪穆
如果你準備深入思考自己花錢方式背後的原因，尋找向前邁進的實用幫助，這本書就是為你而寫！你一定喜歡！——《放掉頭腦吧！你就是你的念頭—跳出惡念，奪回你每一個念頭！》作者暨「意福：聚會」的創始人珍妮．艾倫
這可能是你讀過關於個人理財最有幫助的書！瑞秋將以你想都想不到的方式幫助你瞭解你自己和你的錢。——《為自己，再勇敢一次：一日一練習，100天揮別恐懼感，喚醒全新的自己》作者暨「聽起來很有趣」播客主持人安妮．唐絲
想要創造、活出鍾愛人生的人，這本書可以扭轉乾坤！瑞秋引領我們走上自我探索的道路，瞭解我們理財方式的原因，瞭解這層體悟又能如何加深我們與他人的關係。——記者、作家和播客寶拉．法里斯
這本書讓你清楚瞭解你的金錢觀，還指點一條改變理財習慣的實用途徑。務必讀一讀！——《婚前抗逆秘笈》作者帕羅特夫婦
書名說明了一切！瞭解你是誰，瞭解你的個性，是徹底改變財務習慣的重要**步。本書實用易懂，帶你踏上自我探索的旅程，讓你看到你的過去如何影響你現在的金錢觀，看到你未來的夢想如何影響財務狀況。這本書會改變你的人生，怎麼大推都不夠。——《九型人格的成長練習：成為自己，從看見上帝眼中的你開始》作者伊恩．摩根．庫恩
《和你的錢對話》探索動機和金錢。作者嫻熟地帶領讀者看到有關金錢的情感動機，並且從瞭解中受益。這是一本好書，是精心寫給讀者的禮物──詼諧、深刻、實用又屬靈。——《心靈的聲音》作者奇普．杜德博士
作者簡介
瑞秋．克魯茲 (Rachel Cruze)
《紐約時報》暢銷書榜**名的作家、理財專家暨「瑞秋．克魯茲秀」的主持人。自二〇一〇年以來，瑞秋一直任職於藍西顧問公司，幫助人們學習如何創造財富、遠離債務。她的多本暢銷書包括《愛你的人生，別愛他們的》（Love Your Life, Not Theirs）以及她與父親大衛．藍西共同撰寫的《理財力，從小就要教》。歡迎在Instagram、臉書、YouTube和推特上關注瑞秋，或造訪她的網站rachelcruze.com。
譯者簡介
林師祺
輔仁大學英文碩士，現任教於朝陽科技大學。譯有愛米粒出版《安琪拉的灰燼》，與皇冠出版社《少年Pi的奇幻漂流》《戰地琴人》《穿條紋衣的男孩》《最後一場畫展》等書。
前言 022
**部 探索你個人的理財心態
**章 兒時的理財課堂 030
第二章 焦慮的理財課堂 042
第三章 平靜的理財課堂 051
第四章 你獨特的理財習性 065
第五章 你對金錢的恐懼（上） 093
第六章 你對金錢的恐懼（下） 111
第七章 你如何應對理財失誤 134
第八章 發生金錢失誤時的**應對方法 157
第二部 探索你用錢做哪些事情，原因又是什麼
第九章 促使你花錢的原因 172
第十章 促使你存錢的原因 197
第十一章 找到你最看重的事物 216
第十二章 奉獻的動力 231
第十三章 你有多投入發財致富？ 251
第十四章 改變你的金錢和人生 268
總結 288
鳴謝 302
推薦序一
理財先理心！比起免費明牌，先探索自己和錢的關係
夏韻芬（財經節目主持人、暢銷書作家）
以翻譯書觀察，我喜歡閱讀的投資理財書籍，除了大師經典之外，大致上不脫三種類型，一種是巨大事件：例如《龐氏風暴》《大賣空》《金融騙局》等等，另外一種是華爾街日報記者的調查式內容，透過長時期的觀察與採訪，內容跟內幕絕對精采。另外一種則是今天推薦給大家的理財心法，作者透過生活案例的分享，協助大家一步一步瞭解跟金錢的關係，同時引導處理步驟跟程序之後，讓大家不再因為對金錢的誤解出現恐懼與焦慮，跟我一直強調理財先理心，不謀而合。
在國內的書市當中，投資人偏愛的是明牌跟方法，試想如果一個人沒有學開車就上路，他一邊聽別人教，一邊開車，這樣可以過關還是會危險十足？也就是說當你沒有投資心法跟策略，當聽到「免費」明牌後立刻買進，等著賺錢，是不是也同樣危險？
本書《和你的錢對話》就是一本理財管理的心法，其實一生的財富管理包括：收支管理（現金流的穩定）、信用管理（負債管理房貸、車貸以及其他債務）、風險管理（失業、失能）。當這三件事都控管好，財富根基就會穩定。於是理財規劃步驟就是先界定目標，了解家庭的收支狀況，找出資金缺口後，才來想用什麼方法補足資金的缺口，工具其實在最後。
本書作者可以用故事跟做法帶你進入金錢的關係中，尤其書上有一個「輪到你了」的練習單元，大家可以練習寫下你的答案。透過本書的練習之外，台灣的讀者也可以留給自己一些時間思考以下問題：
1.想要買房子，想買總價多少錢的房子？我目前多少自備款的房子？
2.我生病的時候一天的病房費用是多少？除了健保病房費差額以外，到底要多少，才能應付重病造成家裡的財務負擔？
3.我有其他的債務（房貸除外），如何建立清償計畫？
4.如果希望栽培孩子出國深造，要準備多少錢？
5.如果退休時想要繼續住在現在的環境，過一樣的生活水準，每個月需要多少錢？
現階段的大眾，在面對通膨壓力以及景氣衰退的可能性，增加理財的焦慮症，但是如果貿然投資，無法解決真正的問題。因此，投資小白先透過本書練習心法，有經驗的人要注意到手上的流動，現階段先評估，未來一段時間家庭支出是否會增加（例如通膨物價變貴、房東漲房租），還有現已在支付的定期定額、保險費是否會受到影響等等。換言之，必須要了解收與支是否還能有結餘，至少保留一至兩年的收入為流動性高的現金資產，包括活儲、定存、國內債券或貨幣型基金都是屬於波動性低、變現性高的資產。
此外在信用管理方面，常常出現的陷阱是：有人每月繳保險費，然後把保單拿去貸款，當利息繳不出來時，又用信用卡去借款，去繳更高的利息，這種情況造成現金流量不足，最糟的是以為每月有儲蓄，實際上卻是借錢去儲蓄。
姑且不論台灣投資環境中，原本就呈現資訊爆炸現象，加上金融環境訊息萬變，新的金融商品不斷推出，市面上也多有理專、投顧老師的「好康」推薦，高獲利商品的傳單滿天飛，但是這些真的是善行義舉，希望人人致富？還是這是一個陷阱，讓你萬劫不復？
有人說「十年磨一劍」，也有人說「台上十分鐘，台下十年功」（這點因為工作常常需要面對大眾，我自己很有感觸），在投資上，我更發現修練的時間要更長。如果有人告訴你一個訣竅、一個好方法，那絕對是騙你的。首先你的心法觀念要正確，透過理論了解金錢關係之後，各位讀者可以進入實戰經驗，才能成功，畢竟理論大家可以透過理解學習，但是理財實踐都需要時間證明。
這是一本容易進入金錢世界，並且探索自己跟金錢的關係（消費、借貸、夢想、奉獻、退休）的具體實踐方法，我讀起來很有共鳴，也祝福大家閱讀愉快、收穫滿滿。
關於夏韻芬
財經節目主持人、作家。透過多年的報紙、電視、廣播、網路等媒體訓練與經歷，將複雜、生澀的財經議題，融入生活中，教大家聰明理財致富。官方訊息請認明有藍勾勾認證「夏韻芬」FB粉絲專頁。
推薦序二
徹底改造你的財務狀況和人生
大衛‧藍西（美國**理財企管專家）
如果你像我一樣，在淳樸的鄉下人家長大，故事和古諺就是人生的一部分。一方面是因為聽了一遍又一遍，一方面是因為其中蘊含許多真理。我記得孩提時期，父親多次提到：「解決問題有九成取決於意識到這個問題。」無論問題是汽車變速箱，或是你，這個道理都適用。
多年前破產時，我犯了多數金融界人士都會犯的錯，以為解決個人財務問題的方法是擬定不同的數學策略。只要在數字上有了不起的突破，我為自己和家人挖的巨大財務漏洞就會神奇消失。
但數學不是問題所在。真正的突破是發現鏡子裡那個人才是問題。哦，順道說一句，這個人也是答案。我無法改變數字，無論從哪個角度看，我都欠了幾百萬美元的債務。我無法改變這一點，但我可以改變自己。我可以停止用錢做傻事，可以學習上帝處理金錢的方法，然後照辦。
那個自我探索的時刻已經是三十年前，如今我和團隊教導數百萬人明白，個人財務與數學無關。處理金錢——以錢取勝——完全取決於行為。我們對這一點也有個說法：個人理財是八成的行為和兩成的知識。知道該如何理財很容易，實際操作才困難。
改變行為很困難，必須瞭解自己的強項和弱點。為什麼你面對金錢會做出這種選擇？有時這個問題不易回答，或讓你覺得不自在。但是透過探索長處和短處，可以學著如何彌補短處，突出長處。然後呢？那就是加速行為的改變，在金錢、人際關係和人生都會有巨大突破。
小女瑞秋．克魯茲從小就遵守這套理財觀念，我是在她襁褓時期開始教導這套原則。這個可憐的孩子根本不知道她的家庭有多怪！如果我是使用這套原則解決財務亂象，繼而創造財富的專家，瑞秋就是從小實踐這套原則的專家。她每天都透過「瑞秋．克魯茲秀」或她的暢銷書，輔導有金錢問題的人。她的訊息明確：你可以擁有你熱愛的人生。
但她也不斷傾聽。人們分享故事時，瑞秋深入瞭解每個選擇背後的原因，就能幫助他們做出更好的抉擇。這也是本書的主旨。
透過一系列不同的角度，瑞秋將帶領你們探索自我。你將瞭解成長方式如何影響理財決定，明白真正的理財恐懼以及如何面對，並且詳細瞭解你花錢和存錢的動機。最重要的是，瑞秋將幫助你運用所學，徹底改造你的財務狀況和人生。等你看完這本書，就有能力改變行為，也終於能在理財方面——人生最教人緊繃的話題——取得真正的進展。這會觸及你的人際關係，改變你的未來。當然，你的銀行帳戶也會有所不同。
你翻開這本書就停不下來，所以請大家挪出充裕的時間。準備瞭解你自己，準備開始努力吧！
